Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

Владельцы любого бизнеса и покупатели понимают необходимость обезопасить себя от мошенничеств и рисков, связанных с пластиковыми картами. «Кредитки» давно и прочно вошли в нашу жизнь. Но, как известно, с развитием технологий неуклонно растет и уровень мошенничества. Как же защититься от этого? Из этой статьи, полезной как руководителям торговых предприятий, так кассирам и покупателям, вы узнаете об основных правилах и мерах безопасности при работе с картами. При строгом их соблюдении всеми сотрудниками вероятность того, что вы станете жертвой подобного обмана, сводится к минимуму.

Про правила приема карт

Итак, сначала напомним правила приема пластиковых карт и идентификация карты. О них многие знают, но все ли следуют им? Проверьте себя и своих сотрудников.

  • Предъявляемую к оплате карту необходимо идентифицировать.
  • Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
  • Не обслуживайте локальные карты (исключение – карты с пометкой «Valid only in Russia», «Действительна только в России»).
  • Необходимо убедиться в отсутствии следов подделки карты.
  • Карты не должны обслуживаться через импринтер.

…Все в порядке? Тогда двигаемся дальше.

Настоящая или подделка? Как не ошибиться...

Как же отличить поддельные карты? Это не сложно, если кассир будет внимательным перед началом работы с ними.

Осмотрите карту: поверхность «фальшивки» характерно коробится после теплового воздействия, поскольку для ее изготовления используется некачественный пластик. Нанесенная голограмма в этом случае, хоть и переливается всеми цветами радуги, не дает обычного объема изображения (фон тусклый, а изображение нечеткое). Панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается; отсутствует или стерт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» или «VISA».

И еще. Получив карту в банке, не все владельцы ставят свою подпись в соответствующем поле. Это неправильно! По сути, такую карту нельзя принимать к оплате.

На поддельной карте ламинирующая пленка отслаивается на краях карты в районе голограммы, неплотно прилегает к пластику у эмбоссированных* карт; БИН банка-эмитента легко стирается с карты. Логотип указанной платежной системы имеет нестандартные цвета и даже может стираться с карты. Микропечать вокруг логотипа может быть нечитабельна.

* Эмбоссированные кредитные карты – карты, на которых имя, фамилия, дата окончания действия карты и другая информация нанесены методом тиснения. Все цифры и буквы при этом выпуклые.

Еще несколько нюансов. В ультрафиолетовом свете иногда видно, что на «фальшивых» картах отсутствует изображение спецсимвола; торцевая часть карты бывает темная, а под эмбросированными символами карты просматривается заглаженный рисунок других эмбросированных знаков.

И, наконец, номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала, может отличаться от эмбоссированного на карте.

Основные требования к оборудованию по приему пластиковых карт на торгово-сервисных предприятиях сводятся к следующему: согласно требованиям платежных систем VISA и MasterCard, все приложения, участвующие в обработке транзакций авторизации или проведении расчетов по пластиковым картам, должны быть сертифицированы по стандарту PA-DSS. Все операции должны проводиться только на терминале! По факту, сегодня многие кассиры производят расчет на кассе, что не является правильным. То есть рабочее место кассира должно быть оборудовано в соответствии с требованиями безопасности работы с картами.

Не будет лишним напоминание о том, что все операции с картами должны проходить при непосредственном присутствии владельца карты.

Обучение персонала

Как известно, кадры решают все. В том числе и при работе с картами. Если не уделять человеческому фактору важного внимания, бизнес может понести значительные потери.

Частая ошибка – комбинированные карты (карты с магнитной полосой и чипом) персонал «проводит» магнитной полосой. Это неправильно: такая транзакция в дальнейшем может быть оспорена.

Необходимо акцентировать внимание сотрудников на том факте, что пластиковая карта является таким же денежным средством, как и наличные деньги. И проводить идентификацию платежной карты необходимо в полной мере, по всем максимально возможным признакам.

Торгово-сервисное предприятие несет полную ответственность за проведение операций с использованием фальшивых карт, поэтому нужно четко осознавать риски.

Риск операций с фальшивыми картами. Реальный владелец карты в дальнейшем может отказаться от того, что покупка была действительно совершена.

Хакерские карты для поломки терминала. Сравнительно новое направление мошенничества, получившее распространение в течение двух лет. Какова схема такого обмана? Два злоумышленника приходят в торговое заведение, заранее обговорив сумму предполагаемой «покупки». У них есть в наличии некая карта с чипом, которая при проведении через терминал «завешивает» систему. Один из злоумышленников забирает товар на указанную сумму, подходит на кассу и дает кассиру карту, от которой «зависает» система. В этот момент второй злоумышленник отправляет первому смс с текстом о том, что с его счета якобы списана указанная сумма. На кассира оказывается психологическое давление, которое нередко ведет к тому, что кассир отдает товар и отпускает злоумышленника. В связи с этим, для персонала важно определить правило: если нет чека от терминала об одобренной операции, товар никогда нельзя отдавать.

Неправильное оформление платежных документов. Как известно, существует два варианта проведения оплаты – с помощью пин-кода или после предъявления документа, идентифицирующего личность покупателя. В этом случае необходимо получить его подпись (причем подпись должна полностью совпадать с подписью на карте, о чем часто забывают кассиры). Если чек оформлен неправильно, операция может быть оспорена.

Копирование карт с целью продажи третьим лицам. Нужно знать, что существует специальное устройство, предназначенное для копирования карт. Таким образом могут быть похищены данные с многих карт. Владельцам карт в этом случае можно посоветовать следующее: в незнакомом месте проводить оплату по документам, не вводить пин-код.

Персоналу на заметку, про незаконное обналичивание денежных средств с пластиковых карт

Банковская карта признается видом платежной карты и служит инструментом безналичных расчетов. Следовательно, возврат денежных средств за оплаченный в безналичном порядке товар нельзя вернуть наличными деньгами, их необходимо перечислить только в безналичном порядке.

Придерживаясь всех перечисленных выше мер безопасности, вы сможете значительно снизить риски, связанные с мошенничествами с использованием пластиковых карт.
Написать комментарий
Загрузить файл или картинкуПеретащить с помощью Drag'n'drop
Перетащите файлы
Ничего не найдено
Загрузить изображение
Хотите получать полезные рекомендации?
arrow_upward
close