+7 (812) 327-5141 заказать звонок
info@trade-drive.ru

Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

 

Семинар 9 ноября
Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

Владельцы любого бизнеса и покупатели понимают необходимость обезопасить себя от мошенничеств и рисков, связанных с пластиковыми картами. «Кредитки» давно и прочно вошли в нашу жизнь. Но, как известно, с развитием технологий неуклонно растет и уровень мошенничества. Как же защититься от этого? Из этой статьи, полезной как руководителям торговых предприятий, так кассирам и покупателям, вы узнаете об основных правилах и мерах безопасности при работе с картами. При строгом их соблюдении всеми сотрудниками вероятность того, что вы станете жертвой подобного обмана, сводится к минимуму.

Про правила приема карт

Итак, сначала напомним правила приема пластиковых карт и идентификация карты. О них многие знают, но все ли следуют им? Проверьте себя и своих сотрудников.

  • Предъявляемую к оплате карту необходимо идентифицировать.
  • Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
  • Не обслуживайте локальные карты (исключение – карты с пометкой «Valid only in Russia», «Действительна только в России»).
  • Необходимо убедиться в отсутствии следов подделки карты.
  • Карты не должны обслуживаться через импринтер.

…Все в порядке? Тогда двигаемся дальше.

Настоящая или подделка? Как не ошибиться...

Как же отличить поддельные карты? Это не сложно, если кассир будет внимательным перед началом работы с ними.

Осмотрите карту: поверхность «фальшивки» характерно коробится после теплового воздействия, поскольку для ее изготовления используется некачественный пластик. Нанесенная голограмма в этом случае, хоть и переливается всеми цветами радуги, не дает обычного объема изображения (фон тусклый, а изображение нечеткое). Панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается; отсутствует или стерт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» или «VISA».

И еще. Получив карту в банке, не все владельцы ставят свою подпись в соответствующем поле. Это неправильно! По сути, такую карту нельзя принимать к оплате.

На поддельной карте ламинирующая пленка отслаивается на краях карты в районе голограммы, неплотно прилегает к пластику у эмбоссированных* карт; БИН банка-эмитента легко стирается с карты. Логотип указанной платежной системы имеет нестандартные цвета и даже может стираться с карты. Микропечать вокруг логотипа может быть нечитабельна.

* Эмбоссированные кредитные карты – карты, на которых имя, фамилия, дата окончания действия карты и другая информация нанесены методом тиснения. Все цифры и буквы при этом выпуклые.

Еще несколько нюансов. В ультрафиолетовом свете иногда видно, что на «фальшивых» картах отсутствует изображение спецсимвола; торцевая часть карты бывает темная, а под эмбросированными символами карты просматривается заглаженный рисунок других эмбросированных знаков.

И, наконец, номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала, может отличаться от эмбоссированного на карте.

Основные требования к оборудованию по приему пластиковых карт на торгово-сервисных предприятиях сводятся к следующему: согласно требованиям платежных систем VISA и MasterCard, все приложения, участвующие в обработке транзакций авторизации или проведении расчетов по пластиковым картам, должны быть сертифицированы по стандарту PA-DSS. Все операции должны проводиться только на терминале! По факту, сегодня многие кассиры производят расчет на кассе, что не является правильным. То есть рабочее место кассира должно быть оборудовано в соответствии с требованиями безопасности работы с картами.

Не будет лишним напоминание о том, что все операции с картами должны проходить при непосредственном присутствии владельца карты.

Обучение персонала

Как известно, кадры решают все. В том числе и при работе с картами. Если не уделять человеческому фактору важного внимания, бизнес может понести значительные потери.

Частая ошибка – комбинированные карты (карты с магнитной полосой и чипом) персонал «проводит» магнитной полосой. Это неправильно: такая транзакция в дальнейшем может быть оспорена.

Необходимо акцентировать внимание сотрудников на том факте, что пластиковая карта является таким же денежным средством, как и наличные деньги. И проводить идентификацию платежной карты необходимо в полной мере, по всем максимально возможным признакам.

Торгово-сервисное предприятие несет полную ответственность за проведение операций с использованием фальшивых карт, поэтому нужно четко осознавать риски.

Риск операций с фальшивыми картами. Реальный владелец карты в дальнейшем может отказаться от того, что покупка была действительно совершена.

Хакерские карты для поломки терминала. Сравнительно новое направление мошенничества, получившее распространение в течение двух лет. Какова схема такого обмана? Два злоумышленника приходят в торговое заведение, заранее обговорив сумму предполагаемой «покупки». У них есть в наличии некая карта с чипом, которая при проведении через терминал «завешивает» систему. Один из злоумышленников забирает товар на указанную сумму, подходит на кассу и дает кассиру карту, от которой «зависает» система. В этот момент второй злоумышленник отправляет первому смс с текстом о том, что с его счета якобы списана указанная сумма. На кассира оказывается психологическое давление, которое нередко ведет к тому, что кассир отдает товар и отпускает злоумышленника. В связи с этим, для персонала важно определить правило: если нет чека от терминала об одобренной операции, товар никогда нельзя отдавать.

Неправильное оформление платежных документов. Как известно, существует два варианта проведения оплаты – с помощью пин-кода или после предъявления документа, идентифицирующего личность покупателя. В этом случае необходимо получить его подпись (причем подпись должна полностью совпадать с подписью на карте, о чем часто забывают кассиры). Если чек оформлен неправильно, операция может быть оспорена.

Копирование карт с целью продажи третьим лицам. Нужно знать, что существует специальное устройство, предназначенное для копирования карт. Таким образом могут быть похищены данные с многих карт. Владельцам карт в этом случае можно посоветовать следующее: в незнакомом месте проводить оплату по документам, не вводить пин-код.

Персоналу на заметку, про незаконное обналичивание денежных средств с пластиковых карт

Банковская карта признается видом платежной карты и служит инструментом безналичных расчетов. Следовательно, возврат денежных средств за оплаченный в безналичном порядке товар нельзя вернуть наличными деньгами, их необходимо перечислить только в безналичном порядке.

Придерживаясь всех перечисленных выше мер безопасности, вы сможете значительно снизить риски, связанные с мошенничествами с использованием пластиковых карт.

Вам будут интересны другие статьи на эту тему: 

Воровство в магазине, или Как защитить свой бизнес?
Из этой статьи вы узнаете важные факты и статистические данные, касающиеся воровства. А зная их, можно определить стратегию по борьбе с этим распространенным «недугом» многих торговых точек.
Как у шуб «вырастают ноги» или о воровстве в непродуктовой рознице
Как оказаться на шаг впереди воров и контролировать бизнес-процессы в магазине? Ответы и практические рекомендации вы найдете в этой статье.
Кассовая зона – важный элемент в привлечении и удержании покупателей
Как построить дисконтную систему и осуществить введение скидок в магазине? Автоматизация рабочего места кассира на основе Frontol.

Возврат к списку


Rodolfo
[URL=http://www.pandorajewelrycharms.us.org/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.monclers.me.uk/]Moncler[/URL]
[URL=http://www.bottegaveneta-handbags.us.com/]Bottega Veneta Outlet[/URL]
[URL=http://www.nikeairjordan.us.com/]Air Jordans[/URL]
[URL=http://www.yeezys-boost.us.org/]Yeezy Boost 350 V2[/URL]
[URL=http://www.pandorashop.us.com/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.ukair-max.org.uk/]Air Max[/URL]
[URL=http://www.pandoras.us.org/]Pandora[/URL]
[URL=http://www.bottega-veneta.us.org/]Bottega Veneta Wallet[/URL]
[URL=http://www.pandoracharmsjewelrys.us.com/]Pandora Charms Jewelry[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelry-officialsite.us.com/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.nmdxr1.us/]Adidas NMD[/URL]
[URL=http://www.birkenstock-sandals.us.org/]Birkenstock Sandals[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelrywebsite.us.com/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.birkenstock-shoes.us/]Birkenstock Shoes[/URL]
[URL=http://www.balenciagatriples.us.org/]Balenciaga Sneakers[/URL]
[URL=http://www.timberlandsboots.us.org/]Timberland Boots[/URL]
[URL=http://www.fitflop-shoes.us.org/]Fitflop Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandorabracelets.us.com/]Pandora Bracelet[/URL]
[URL=http://www.jordanshoesretro.us.com/]Jordan Shoes[/URL]
[URL=http://www.christian-louboutinshoesuk.org.uk/]Christian Louboutin[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelryofficial-site.us.com/]Pandora Jewelry Official Site[/URL]
[URL=http://www.ralph-laurenukoutlet.org.uk/]Ralph Lauren Sale[/URL]
[URL=http://www.fitflop-saleclearance.us.com/]Fitflop[/URL]
[URL=http://www.fitflopsaleclearances.us.com/]Fitflop Sale Clearance[/URL]
[URL=http://www.fitflopsclearance.us.com/]Fitflops Sale Clearance[/URL]
[URL=http://www.canadapandoracharms.ca/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.pandorabracelet-clearance.us.com/]Pandora Bracelets[/URL]
[URL=http://www.moncleroutletstoreonline.us.com/]Moncler Outlet Store[/URL]
[URL=http://www.monclersjackets.us.com/]Moncler Jacket[/URL]
[URL=http://www.nmd-adidas.us.org/]Adidas NMD R1[/URL]
[URL=http://www.yeezysadidas.us.com/]Adidas Yeezy[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelrycz.us.com/]Pandora CZ Ring[/URL]
[URL=http://www.pandoraoutletjewelry.us.org/]Pandora Jewelry Outlet[/URL]
[URL=http://www.pandoraonline.us/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.pandoracharmsjewelry.us.org/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelrybracelets.us.com/]Pandora Bracelets[/URL]
[URL=http://www.katespadecom.us.com/]Kate Spade[/URL]
[URL=http://www.timberlands-outlet.us.com/]Timberland Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.nikeshoes-cheap.us.com/]Nike Shoes For Men[/URL]
[URL=http://www.valentinosshoes.us.org/]Valentino Shoes[/URL]
[URL=http://www.kate-spadeshandbags.us.com/]Kate Spade Handbags[/URL]
[URL=http://www.nike-roshes.us/]Nike Roshe One[/URL]
[URL=http://www.pandorascharm.us.org/]Pandora Charm[/URL]
[URL=http://www.pandoraringssite.us/]Pandora Rings[/URL]
[URL=http://www.vans-sneakers.us/]Vans Sneakers[/URL]
[URL=http://www.pandoracharmsbracelets.us.com/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.shoes-jordan.us.com/]Air Jordan Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandoraa.us.com/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.yeezy-sneakers.us.com/]Adidas Yeezy[/URL]
[URL=http://www.nike-airvapormaxflyknit.us/]Nike Vapormax[/URL]
[URL=http://www.adidasyeezysshoes.us.com/]Adidas Yeezy[/URL]
[URL=http://www.nikesoutlet.us.com/]Nike Outlet[/URL]
[URL=http://www.curry5.us.org/]Curry 5 Shoes[/URL]
[URL=http://www.jordan-12.us.com/]Air Jordan 12[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelry-outlets.us.com/]Pandora Jewelry Outlet[/URL]
[URL=http://www.ecco-shoes.us.com/]ECCO Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandoras-outlet.us.com/]Pandora Outlet[/URL]
[URL=http://www.superstaradidas.us.com/]Adidas Superstar[/URL]
[URL=http://www.balenciagassneakers.us.com/]Balenciaga Sneakers[/URL]
[URL=http://www.ferragamo-belts.us.com/]Ferragamo Outlet[/URL]
[URL=http://www.nike-sneakers.us.com/]Nike Sneakers For Women[/URL]
[URL=http://www.birkenstocksandalsoutlet.us.com/]Birkenstock Sandals Outlet[/URL]
[URL=http://www.redbottomshoeslouboutin.us.com/]Red Bottom Shoes[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutin-heels.us.com/]Louboutin Heels[/URL]
[URL=http://www.katespades.us.org/]Kate Spade[/URL]
[URL=http://www.pandoras-jewelry.ca/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.timberlands.us.org/]Timberland[/URL]
[URL=http://www.jordan11winlike96.us/]Jordan 11 Win Like 96[/URL]
[URL=http://www.eccos.us.com/]ECCO Shoes[/URL]
[URL=http://www.kyrie4.us.org/]Kyrie 4[/URL]
[URL=http://www.ferragamos.us.org/]Ferragamo[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelryofficial-site.us/]Pandora Jewelry Official Site[/URL]
[URL=http://www.pandorascharms.us.org/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.roshenike.us.com/]Nike Roshe[/URL]
[URL=http://www.jordan10.us.com/]Jordan 10[/URL]
[URL=http://www.katespades-handbags.us.com/]Kate Spade Handbags[/URL]
[URL=http://www.adidas-shoes.org.uk/]Adidas Sneakers[/URL]
[URL=http://www.nikeairmaxs-270.us.com/]Nike Air Max 270[/URL]
[URL=http://www.adidashumanrace.us/]Human Races Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandora-braceletcharms.us/]Pandora Bracelets[/URL]
[URL=http://www.outletnikestore.us.com/]Nike Outlet Store[/URL]
[URL=http://www.pandora-jewelryofficialsite.us.com/]Pandora Jewelry Official Site[/URL]
[URL=http://www.pandoracharms-clearance.us.com/]Pandora Charms Outlet[/URL]
[URL=http://www.airjordanretro11.us.com/]Air Jordan 11[/URL]
[URL=http://www.nikeairforce1.us.org/]Nike Air Force 1[/URL]
[URL=http://www.pandora-online.us.com/]Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.retro-jordans.us/]Retro Jordan[/URL]
[URL=http://www.balenciagaofficial.us.com/]Balenciaga Shoes[/URL]
[URL=http://www.sandalsfitflop.us.com/]Fitflop Shoes[/URL]
[URL=http://www.fitflop-outlet.us.com/]Fitflop[/URL]
[URL=http://www.monclerofficial.us.com/]Moncler[/URL]
[URL=http://www.jordans-sneakers.us.com/]Air Jordan Sneakers[/URL]
[URL=http://www.christian-louboutinsshoes.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.kyrieirving-shoes.us.org/]Kyrie Shoes[/URL]
[URL=http://www.shoeslouboutin.us.com/]Christian Louboutin shoes[/URL]
[URL=http://www.jordan-8.us/]Air Jordan 8[/URL]
[URL=http://www.jordan14.us.com/]Air Jordan Retro 14[/URL]
[URL=http://www.skechers.us.com/]Skechers[/URL]
[URL=http://www.nikeair-maxs.us.com/]Air Max[/URL]
[URL=http://www.airjordan11s.us.com/]Jordan 11[/URL]
[URL=http://www.jordan-4.us.com/]Air Jordan 4[/URL]
[URL=http://www.jordan11low.us.com/]Jordan 11[/URL]
[URL=http://www.valentinooutletshoes.us.com/]Valentino Outlet[/URL]
[URL=http://www.pandora-jewelry-charms.us.com/]Pandora Jewelry Charms[/URL]
[URL=http://www.pandorajewellery.us.com/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.redbottomslouboutin.us.org/]Red Bottoms Louboutin[/URL]
[URL=http://www.balenciagas.us.org/]Balenciaga Shoes[/URL]
[URL=http://www.ferragamo-outlets.us/]Ferragamo Outlet[/URL]
[URL=http://www.airmax270.us.org/]Air Max 270[/URL]
[URL=http://www.louboutinshoes-uk.org.uk/]Louboutin UK[/URL]
[URL=http://www.pandoraofficialsite.us.com/]Pandora Official Site[/URL]
[URL=http://www.birkenstocks-outletonline.us.com/]Birkenstocks[/URL]
[URL=http://www.yeezyonline.us.com/]Yeezy[/URL]
[URL=http://www.pandorasjewelry.ca/]Pandora Canada Jewelry[/URL]
[URL=http://www.jordan9.us.com/]Air Jordan Retro 9[/URL]
[URL=http://www.nikeoutletsfactory.us.com/]Nike Outlet[/URL]
[URL=http://www.pandoracom.us/]Pandora[/URL]
[URL=http://www.katespadeoutlets-online.us.com/]Kate Spade Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.jewelrypandora.us.org/]Pandora Jewelry Official Site[/URL]
[URL=http://www.pandora-charmsoutlet.us.org/]Pandora Charms Outlet[/URL]
[URL=http://www.nmds.us.com/]Adidas NMD[/URL]
[URL=http://www.jordanretros.us.com/]Jordan Retros[/URL]
[URL=http://www.goyardshandbags.us.com/]Goyard Bags[/URL]
[URL=http://www.edhardys.us.com/]Ed Hardy Jeans[/URL]
[URL=http://www.goyardsbags.us.com/]Goyard Bag[/URL]
[URL=http://www.disneypandoracharms.us/]Disney Pandora Charms[/URL]
[URL=http://www.pandoraoutlet-charms.us.com/]Pandora Charms Outlet[/URL]
[URL=http://www.moncleroutlet-jackets.us.com/]Moncler Outlet[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutinsshoes.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.longchampoutlet-online.us.com/]Longchamp Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.airjordansneakers.us.com/]Air Jordan[/URL]
[URL=http://www.nikeairmax98.us/]Air Max 98[/URL]
[URL=http://www.pandora-bracelet.us.org/]Pandora Bracelet Charms[/URL]
[URL=http://www.outletbirkenstock.us.com/]Birkenstock Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.adidasnmdr1.us.org/]Adidas NMD[/URL]
[URL=http://www.yeezys-shoes.us.org/]Yeezys[/URL]
[URL=http://www.nikefactory-store.us.com/]Nike Store[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutin-outlets.us.com/]Christian Louboutin[/URL]
Имя Цитировать
 
Текст сообщения*
Загрузить изображение
 
Хотите получать обучающие материалы по аналитике для магазинов?
Хотите получать обучающие материалы по аналитике для магазинов?
Решения
Наши клиенты
  • Сеть магазинов детских товаров "Дети"
  • Сеть магазинов АЗС "КиришиАвтоСервис"
  • Магазины и столовые АО "Военторг"
  • Сеть продовольственных магазинов "Диета-18"
  • Сеть магазинов "Армия России"

Сайт создан Группой компаний "СофтБаланс"