+7 (812) 327-5141 заказать звонок
info@trade-drive.ru

Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

 

Безналичные способы расчета и мошенничества, связанные с ними

Владельцы любого бизнеса и покупатели понимают необходимость обезопасить себя от мошенничеств и рисков, связанных с пластиковыми картами. «Кредитки» давно и прочно вошли в нашу жизнь. Но, как известно, с развитием технологий неуклонно растет и уровень мошенничества. Как же защититься от этого? Из этой статьи, полезной как руководителям торговых предприятий, так кассирам и покупателям, вы узнаете об основных правилах и мерах безопасности при работе с картами. При строгом их соблюдении всеми сотрудниками вероятность того, что вы станете жертвой подобного обмана, сводится к минимуму.

Про правила приема карт

Итак, сначала напомним правила приема пластиковых карт и идентификация карты. О них многие знают, но все ли следуют им? Проверьте себя и своих сотрудников.

  • Предъявляемую к оплате карту необходимо идентифицировать.
  • Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
  • Не обслуживайте локальные карты (исключение – карты с пометкой «Valid only in Russia», «Действительна только в России»).
  • Необходимо убедиться в отсутствии следов подделки карты.
  • Карты не должны обслуживаться через импринтер.

…Все в порядке? Тогда двигаемся дальше.

Настоящая или подделка? Как не ошибиться...

Как же отличить поддельные карты? Это не сложно, если кассир будет внимательным перед началом работы с ними.

Осмотрите карту: поверхность «фальшивки» характерно коробится после теплового воздействия, поскольку для ее изготовления используется некачественный пластик. Нанесенная голограмма в этом случае, хоть и переливается всеми цветами радуги, не дает обычного объема изображения (фон тусклый, а изображение нечеткое). Панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается; отсутствует или стерт фон в виде трехцветной надписи «MasterCard» или «VISA».

И еще. Получив карту в банке, не все владельцы ставят свою подпись в соответствующем поле. Это неправильно! По сути, такую карту нельзя принимать к оплате.

На поддельной карте ламинирующая пленка отслаивается на краях карты в районе голограммы, неплотно прилегает к пластику у эмбоссированных* карт; БИН банка-эмитента легко стирается с карты. Логотип указанной платежной системы имеет нестандартные цвета и даже может стираться с карты. Микропечать вокруг логотипа может быть нечитабельна.

* Эмбоссированные кредитные карты – карты, на которых имя, фамилия, дата окончания действия карты и другая информация нанесены методом тиснения. Все цифры и буквы при этом выпуклые.

Еще несколько нюансов. В ультрафиолетовом свете иногда видно, что на «фальшивых» картах отсутствует изображение спецсимвола; торцевая часть карты бывает темная, а под эмбросированными символами карты просматривается заглаженный рисунок других эмбросированных знаков.

И, наконец, номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала, может отличаться от эмбоссированного на карте.

Основные требования к оборудованию по приему пластиковых карт на торгово-сервисных предприятиях сводятся к следующему: согласно требованиям платежных систем VISA и MasterCard, все приложения, участвующие в обработке транзакций авторизации или проведении расчетов по пластиковым картам, должны быть сертифицированы по стандарту PA-DSS. Все операции должны проводиться только на терминале! По факту, сегодня многие кассиры производят расчет на кассе, что не является правильным. То есть рабочее место кассира должно быть оборудовано в соответствии с требованиями безопасности работы с картами.

Не будет лишним напоминание о том, что все операции с картами должны проходить при непосредственном присутствии владельца карты.

Обучение персонала

Как известно, кадры решают все. В том числе и при работе с картами. Если не уделять человеческому фактору важного внимания, бизнес может понести значительные потери.

Частая ошибка – комбинированные карты (карты с магнитной полосой и чипом) персонал «проводит» магнитной полосой. Это неправильно: такая транзакция в дальнейшем может быть оспорена.

Необходимо акцентировать внимание сотрудников на том факте, что пластиковая карта является таким же денежным средством, как и наличные деньги. И проводить идентификацию платежной карты необходимо в полной мере, по всем максимально возможным признакам.

Торгово-сервисное предприятие несет полную ответственность за проведение операций с использованием фальшивых карт, поэтому нужно четко осознавать риски.

Риск операций с фальшивыми картами. Реальный владелец карты в дальнейшем может отказаться от того, что покупка была действительно совершена.

Хакерские карты для поломки терминала. Сравнительно новое направление мошенничества, получившее распространение в течение двух лет. Какова схема такого обмана? Два злоумышленника приходят в торговое заведение, заранее обговорив сумму предполагаемой «покупки». У них есть в наличии некая карта с чипом, которая при проведении через терминал «завешивает» систему. Один из злоумышленников забирает товар на указанную сумму, подходит на кассу и дает кассиру карту, от которой «зависает» система. В этот момент второй злоумышленник отправляет первому смс с текстом о том, что с его счета якобы списана указанная сумма. На кассира оказывается психологическое давление, которое нередко ведет к тому, что кассир отдает товар и отпускает злоумышленника. В связи с этим, для персонала важно определить правило: если нет чека от терминала об одобренной операции, товар никогда нельзя отдавать.

Неправильное оформление платежных документов. Как известно, существует два варианта проведения оплаты – с помощью пин-кода или после предъявления документа, идентифицирующего личность покупателя. В этом случае необходимо получить его подпись (причем подпись должна полностью совпадать с подписью на карте, о чем часто забывают кассиры). Если чек оформлен неправильно, операция может быть оспорена.

Копирование карт с целью продажи третьим лицам. Нужно знать, что существует специальное устройство, предназначенное для копирования карт. Таким образом могут быть похищены данные с многих карт. Владельцам карт в этом случае можно посоветовать следующее: в незнакомом месте проводить оплату по документам, не вводить пин-код.

Персоналу на заметку, про незаконное обналичивание денежных средств с пластиковых карт

Банковская карта признается видом платежной карты и служит инструментом безналичных расчетов. Следовательно, возврат денежных средств за оплаченный в безналичном порядке товар нельзя вернуть наличными деньгами, их необходимо перечислить только в безналичном порядке.

Придерживаясь всех перечисленных выше мер безопасности, вы сможете значительно снизить риски, связанные с мошенничествами с использованием пластиковых карт.

Вам будут интересны другие статьи на эту тему: 

Воровство в магазине, или Как защитить свой бизнес?
Из этой статьи вы узнаете важные факты и статистические данные, касающиеся воровства. А зная их, можно определить стратегию по борьбе с этим распространенным «недугом» многих торговых точек.
Как у шуб «вырастают ноги» или о воровстве в непродуктовой рознице
Как оказаться на шаг впереди воров и контролировать бизнес-процессы в магазине? Ответы и практические рекомендации вы найдете в этой статье.
Кассовая зона – важный элемент в привлечении и удержании покупателей
Как построить дисконтную систему и осуществить введение скидок в магазине? Автоматизация рабочего места кассира на основе Frontol.

Возврат к списку


Sarah
[URL=http://www.puma--shoes.us.com/]Puma Shoes[/URL]
[URL=http://www.rihannafentypuma.us.com/]Fenty Puma[/URL]
[URL=http://www.new-jordans.us.com/]New Jordans 2018[/URL]
[URL=http://www.jordanretro-11.us.com/]Retro Jordan 11[/URL]
[URL=http://www.michaelkors-outletcanada.ca/]Michael Kors[/URL]
[URL=http://www.nikeairmax2018.us/]Nike Air Max[/URL]
[URL=http://www.pandora--jewelry.us.com/]Pandora Jewelry Outlet[/URL]
[URL=http://www.jamesharden-shoes.us.com/]Harden vol 1[/URL]
[URL=http://www.longchampshandbags.us.com/]Longchamp[/URL]
[URL=http://www.kd10.com.co/]KD 10[/URL]
[URL=http://www.katespadeoutlet-online.us/]Kate Spade Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.pandorabraceletjewelry.us.com/]Pandora Bracelet[/URL]
[URL=http://www.pandoraringsofficial.us.com/]Pandora Rings[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelryofficialsite.us.com/]Pandora Official Site[/URL]
[URL=http://www.coachoutletfactorys.us.com/]Coach Factory[/URL]
[URL=http://www.lebron-15.us/]Lebron 15[/URL]
[URL=http://www.birkenstockoutletsale.us.com/]Birkenstock Outlet[/URL]
[URL=http://www.timberlandbootsofficial.us.com/]Timberland Boots[/URL]
[URL=http://www.pandorainc.us.com/]Pandora[/URL]
[URL=http://www.louboutinsshoes.us.com/]Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.longchampcom.us.com/]Longchamp[/URL]
[URL=http://www.lebron-shoes.us.com/]Lebron Shoes[/URL]
[URL=http://www.air-jordans11.us.com/]Air Jordans[/URL]
[URL=http://www.coachoutlet-official.us.com/]Coach Outlet[/URL]
[URL=http://www.curry-shoes.us.com/]Curry Shoes[/URL]
[URL=http://www.birkenstockcom.us.com/]Birkenstock[/URL]
[URL=http://www.yeezy.us.org/]Yeezy[/URL]
[URL=http://www.nike-uptempo.com/]Nike Air Uptempo[/URL]
[URL=http://www.pandorasjewelry.us.com/]Pandora[/URL]
[URL=http://www.lebron15.com.co/]Lebron 15[/URL]
[URL=http://www.adidas-yeezys.us.com/]Adidas Yeezy[/URL]
[URL=http://www.kyrie3shoes.us.com/]Kyrie 3[/URL]
[URL=http://www.vanscom.us.com/]Vans[/URL]
[URL=http://www.adidasshoesonline.us.com/]Adidas Sneakers[/URL]
[URL=http://www.coachoutletonlinehandbags.us.com/]Coach Handbags[/URL]
[URL=http://www.birkenstock-shoes.us.com/]Birkenstock Shoes For Men[/URL]
[URL=http://www.birkenstocks-sandals.us.com/]Birkenstock Sandals[/URL]
[URL=http://www.nike--shoes.us.com/]Nike Shoes[/URL]
[URL=http://www.monclers.org.uk/]Moncler[/URL]
[URL=http://www.nike-cortez.org/]Nike Cortez[/URL]
[URL=http://www.pandorascharms.us.com/]Pandora Charms Outlet[/URL]
[URL=http://www.red-bottomsshoes.us.com/]Red Bottom Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandoracharm-jewelry.us.com/]Pandora Charms Sale Clearance[/URL]
[URL=http://www.adidasnmdofficial.us.com/]Adidas NMD R1[/URL]
[URL=http://www.jordan11red.us.com/]Jordan 11 Red[/URL]
[URL=http://www.airmax-95.us.com/]Air Max 95[/URL]
[URL=http://www.nike-airmax2018.us.com/]Air Max 2018[/URL]
[URL=http://www.redbottomshoesforwomen.us.com/]Red Bottom Shoes For Women[/URL]
[URL=http://www.kyrieirving-shoes.com/]Kyrie Irving Shoes[/URL]
[URL=http://www.vansoutlet-store.us.com/]Vans Outlet Store[/URL]
[URL=http://www.adidasshoesadidas.us.com/]Adidas Shoes[/URL]
[URL=http://www.ralph--lauren.us.com/]Ralph Lauren[/URL]
[URL=http://www.pandoras.us.com/]Pandora[/URL]
[URL=http://www.nmd.us.com/]Adidas NMD[/URL]
[URL=http://www.adidas--yeezy.us.com/]Adidas Yeezy[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutininc.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.kyrie4.com.co/]Kyrie 4[/URL]
[URL=http://www.officialpandorajewelry.us.com/]Pandora Jewelry[/URL]
[URL=http://www.yeezysboost350v2.us.com/]Yeezy boost 350 v2[/URL]
[URL=http://www.timberlandbootsshoes.us.com/]Timberlad Boots[/URL]
[URL=http://www.huarachesnike.us.com/]Huaraches Nike[/URL]
[URL=http://www.curry-4.us.com/]Curry 4 Shoes[/URL]
[URL=http://www.yeezys.com.co/]Yeezys[/URL]
[URL=http://www.kd10shoes.us.com/]KD 10 Shoes[/URL]
[URL=http://www.adidasoutlet-store.us.com/]Adidas Outlet[/URL]
[URL=http://www.nmdadidas.com.co/]Adidas NMD[/URL]
[URL=http://www.yeezybluetint.us/]Yeezy Blue Tint[/URL]
[URL=http://www.katespadeoutletfactory.us.com/]Kate Spade Outlet[/URL]
[URL=http://www.clarks-shoes.org/]Clarks Shoes Women[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutinshoesdiscount.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandorajewelryoff.us.com/]Pandora Jewelry 70% Off Clearance[/URL]
[URL=http://www.nikeoutlet--store.us.com/]Nike Outlet[/URL]
[URL=http://www.ralphlaurenoutlet-store.us.com/]Polo Ralph Lauren Outlet[/URL]
[URL=http://www.kd-shoes.us.com/]KD Shoes[/URL]
[URL=http://www.nikeairforce1.com.co/]Nike Air Force 1[/URL]
[URL=http://www.pandoracanadajewelry.ca/]Pandora Jewelry Canada[/URL]
[URL=http://www.kyrie-irvingshoes.us.com/]Kyrie Shoes[/URL]
[URL=http://www.jordans11.us.com/]Jordan 11[/URL]
[URL=http://www.nike--outlet.us.com/]Nike Outlet[/URL]
[URL=http://www.kyrie3.com.co/]Kyrie 3 Shoes[/URL]
[URL=http://www.pandorarings.us.com/]Pandora Ring[/URL]
[URL=http://www.northfacesjackets.us.com/]North Face Jackets For Women[/URL]
[URL=http://www.airmax90chaussure.fr/]Air Max 90[/URL]
[URL=http://www.northfaceoutletoff.us.com/]North Face Outlet Online[/URL]
[URL=http://www.poloralphlaurenoutlet-store.us.com/]Polo Ralph Lauren Outlet[/URL]
[URL=http://www.nike-vapormax.us.com/]Vapor Max[/URL]
[URL=http://www.skechersuk.org.uk/]Skechers Women[/URL]
[URL=http://www.yeezys-shoes.us.com/]Yeezy[/URL]
[URL=http://www.pandora-outlets.us/]Pandora Outlet[/URL]
[URL=http://www.jordan11space-jam.us/]Space Jam 11[/URL]
[URL=http://www.jameshardenshoes.com.co/]Harden vol 1[/URL]
[URL=http://www.christianlouboutinshoesinc.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.ralphlaurenoutletpoloonline.us.com/]Ralph Lauren Outlet[/URL]
[URL=http://www.yeezysboost-350.us.com/]Yeezy Boost 350[/URL]
[URL=http://www.goyards.us.com/]Goyard Bags[/URL]
[URL=http://www.ultra-boost.us.com/]Ultra Boost[/URL]
[URL=http://www.monclerukoutllet.org.uk/]Moncler[/URL]
[URL=http://www.michaelkorscanada-outlet.ca/]Michael Kors Outlet[/URL]
[URL=http://www.ralphlauren-outlet-online.us.com/]Ralph Lauren Outlet[/URL]
[URL=http://www.airmaxs.us.com/]Nike Air Max[/URL]
[URL=http://www.yeezybeluga.us.com/]Yeezy Beluga[/URL]
[URL=http://www.yeezy350v2boost.us/]Yeezy 350 V2[/URL]
[URL=http://www.nikeairvapormax.us.com/]Nike Air Vapormax[/URL]
[URL=http://www.air-maxfr.fr/]Air Max[/URL]
[URL=http://www.louboutinshoesheels.us.com/]Christian Louboutin Shoes[/URL]
[URL=http://www.air-max90.us.com/]Air Max 90[/URL]
[URL=http://www.soccercleats.us.com/]Soccer Shoes[/URL]
[URL=http://www.longchampoutletsale.us.com/]Longchamp Outlet[/URL]
[URL=http://www.adidas-outlets.us.com/]Adidas Outlet[/URL]
[URL=http://www.jimmychoooutletshoes.us.com/]Jimmy Choo Shoes[/URL]
Имя Цитировать
 
Текст сообщения*
Загрузить изображение
 
Хотите получать обучающие материалы по аналитике для магазинов?
Хотите получать обучающие материалы по аналитике для магазинов?
Решения
Наши клиенты
  • Сеть баров-ресторанов "Монополь"
  • Сеть продовольственных магазинов "Диета-18"
  • Магазин-кулинария "Афиет"
  • Сеть магазинов подарков tabakpodarki
  • Сеть магазинов игрушек "XS-игрушки"

Сайт создан Группой компаний "СофтБаланс"